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最近は殆ど利用することが無くなった三井住友銀行
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なぜ利用しなくなったのか？
幾つかの原因要因が考えられる。
- 最も印象が強いのは感情的な部分だ。何かの相談で訪れた最寄りの支店。口座を持っている支店は少し遠いので話を聞くだけならどこの支店でも同じだろうと出掛けた。南尾相談課は忘れた。応対した人は少し偉い人で、支店長だったか、それに準じる人レベルの人だったか。色々質問を重ねていると急に切れてしまって。所謂ケツをまくる様な態度に豹変。
- 口座を開いている支店へ出掛けた時は投資の相談にも親切丁寧に乗ってくれて此処なら大丈夫と思ったのと、ブチギレとでは大分と人間性に違いが有る。住友系と三井系の違いがこんなにはっきり出るとは思わなかった。フェイストゥフェイスの付き合いは懲り懲り。
- オフィスが移転して口座開設先支店を利用する機会は物理的にも殆ど無くなってしまった。そのことで最初のブチギレ支店長の店に行く羽目になった。
- 一方、ネットバンキングの実力は、取り組み自体が相当遅れているから、使いようがない。PayEasyなども早くから対応してくれたけど、利便性は限定的。とてもメインバンクとして利用できる状況にない。
- ポイントサービスも確か実施していた筈だが、ニーズを無視した自己満足的なサービスで付与されたポイントは１００％無駄にされてしまった。残高で損をした訳ではないが気分的には大損。こんな銀行を良い銀行と思う訳が無い。
- 少しの現金と少しのファンドを残したまま、実質凍結状態になった。凍結して既に10年は経過。
- ファンドは少額でもまあまあの成長を続けているから悪くはないが、中途半端では働きも不十分。他のファンドと合流させるのが、働きは良くなるし管理も楽。で、SMBCからの撤退を決定。
- ファンドの移管はSMBCでは受け付けないようだ。馬鹿げた話。最初から投資運用に利用する金融機関ではなかったようだ。
- 売却（換金）して想定している証券会社にキャッシュで送り込んで、そこで相当のファンドを購入すれば実質は移管と同じ結果を得ることが出来る。
- 但し、売却、現金移動、再購入の各手順で余計な手数料が発生するのは困ったことだ。運用益のいくばくかが失われることになる。失うお金は少額でも心理的には痛手だ。
- 現金移動：振込手数料も数百円でも回数が増えればバカにならない。ところが、最近盛んに宣伝している新しいスタイルの口座（Olive）は振込手数料が発生しないらしい。新しい王座開設には幾つか条件があるようだが、チャレンジして悪くない。
- Olive口座はもし開設できたら相当魅力的なものに成るだろうが、如何せん、既に手遅れ。それに、コロコロ政策が変わるので、あまり信用できないところもある。
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「Oliveアカウント」
（問題）
口座開設の手続きが極めて面倒。高齢者でなくても忙しくしている人にはうんざりするだろう。
２年間取引が無いと口座管理手数料が徴収される。事前通知はあるらしい。最近ｈあこの手の口座が増えてきた。残高が手数料に満たない場合は自動的に口座は解約。
ＳＭＢＣポイントプログラムが自動解約。貯め続けていたポイントが雲散霧消。もしかすると大損。普通ならＶポイントに自動交換して維持してくれるものだろうに。まあ、ポイントの価値が違うから等価交換は無理と言うことだろう。これまでのポイントプログラムが如何に不評だったか分かるとも言えそうだ。
必ずしもデメリットではないが、カード類がまた新しくなる。
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「Ｖポイント」に関連するサービスは様々だけど。保有ファンドに対するサービスは設定していない。というかＳＢＩ証券との連携まで用意していて、資産形成の拠点の位置付けから完全な撤収モード。
Olive口座アプリとVポイントアプリの連携。良し悪しは不明。ポイントの原資が設定でき内情は連携してもしなくても使いようがない。
TポイントからVポイントへの切り替え手順も不明。自動読み換えとも行かないだろう。Tポイントはサービス主体がはっきりしなくなって、いつの間にかマイナーの印象が強くなった。
Rポイントは楽天経済圏の中では圧倒的だが、中で楽天サービスの支払いで消費するので残高は常にゼロに近い最低レベル。
結局Pontaポイントが今は一人勝ち。
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【ファンド・マッチング＆コレクション】
＜日本＞
- エス・ビー・日本株オープン225(分配金自動再投資型)
⇒【維持】野村-野村インデックスファンド・日経225 - 国内株式指数ファンド(TOPIX)
⇒【維持】野村-野村インデックスファンド・TOPIX - フィデリティ・日本小型株・ファンド
⇒【強化】フィデリティ-フィデリティ・日本成長株・ファンド - フィデリティ・日本成長株・ファンド
⇒【強化】フィデリティ-フィデリティ・日本成長株・ファンド
- ブラックロック・ワールド債券ファンド(為替ヘッジなし)
⇒【維持】野村-野村インデックスファンド・外国債券
- JPMアジア株・アクティブ・オープン
⇒【強化】三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
⇒フィデリティ・米国株式ファンドBコース（資産成長型・為替ヘッジなし） - 香港ハンセン指数ファンド
⇒【強化】三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
⇒フィデリティ・米国株式ファンドBコース（資産成長型・為替ヘッジなし）
- 外国株式指数ファンド
⇒【強化】三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー) - ステート・ストリート外国株式インデックス・オープン
⇒【強化】三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)
- フィデリティ・バランス・ファンド
⇒【強化】三井住友TAM-SBI資産設計オープン(資産成長型)
- ゴールドマン・サックス・米ドルファンド
⇒【維持】外貨建てMMF（ゴールドマンサックス米ドル）
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【マッチングベース】
＜日本株＞
【交換】フィデリティ-フィデリティ・日本小型株・ファンド
【交換】One-DIAM新興市場日本株ファンド
【強化】フィデリティ-フィデリティ・日本成長株・ファンド
【交換】JPM-JPM日本株・アクティブ・オープン
【交換】One-MHAM TOPIXオープン
【維持】野村-野村インデックスファンド・TOPIX
【維持】野村-野村インデックスファンド・日経225
＜バランス＞
【交換】ドイチェ-ドイチェ・ライフ・プラン30
【交換】ドイチェ-ドイチェ・ライフ・プラン50
【交換】ドイチェ-ドイチェ・ライフ・プラン70
【維持】野村-野村インデックスファンド・内外7資産バランス・為替ヘッジ型
【維持】野村-野村インデックスファンド・海外5資産バランス
【強化】三井住友TAM-SBI資産設計オープン(資産成長型)
＜債権＞
【交換】JPM-JPMグローバル・CB・オープン’95
【交換】日興-インデックスファンド海外債券(ヘッジなし)1年決算型
【維持】野村-野村インデックスファンド・外国債券
【交換】フィデリティ-フィデリティ・ハイ・イールド・ボンド・オープンA 為替ヘッジなし
【交換】フィデリティ-フィデリティ・ハイ・イールド・ボンド・オープンB 為替ヘッジあり
【交換】フランクリン-フランクリン・テンプルトン・ブラジル国債ファンド(年2回決算型)
＜新興国＞
【交換】三菱UFJ-エマージング・ソブリン・オープン(毎月決算型)
【交換】One-DIAM中国関連株オープン
【実験】フィデリティ・米国株式ファンドBコース（資産成長型・為替ヘッジなし）
＜世界株式＞
【強化】三菱UFJ-eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)【交換】野村-野村インデックスファンド・外国株式
【維持】インベスコ-MSCIインデックス・セレクト・ファンド コクサイ・ポートフォリオ
＜マネー＞
【維持】外貨建てMMF（ゴールドマンサックス米ドル）
（参考）https://site0.sbisec.co.jp/marble/fund/fmmf/servicelist.do
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【アナザーケーススタデイ】
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- ＪＰＭアジア・成長株・ファンド
⇒【移管】ＪＰＭ－ＪＰＭアジア・成長株・ファンド - グローバル・バリュー・オープン
⇒【移管】野村－グローバル・バリュー・オープン - ゴールドマン・サックス・世界債券オープンＡコース
⇒【移管】ＧＳ－ゴールドマン・サックス・世界債券オープンＡコース（限定為替Ｈ）
⇒【維持】野村-野村インデックスファンド・外国債券 - ゴールドマン・サックス・世界債券オープンＢコース
⇒【移管】ＧＳ－ゴールドマン・サックス・世界債券オープンＢコース（為替Ｈなし） - トピックス・インデックス・オープン
⇒【移管】野村－トピックス・インデックス・オープン - ノムラ・ジャパン・オープン
⇒【移管】野村－ノムラ・ジャパン・オープン - ノムラ・ボンド・インカム・オープン
⇒【移管】野村－ノムラ・ボンド・インカム・オープン
⇒【維持】野村-野村インデックスファンド・外国債券 - ノムラ日本株戦略ファンド
⇒【移管】野村－ノムラ日本株戦略ファンド （愛称：Ｂｉｇ Ｐｒｏｊｅｃｔ－Ｎ） - フィデリティ・ジャパン・オープン
⇒【移管】フィデリティ－フィデリティ・ジャパン・オープン - フィデリティ・欧州中小型株・オープン Ａコース
⇒【移管】フィデリティ－フィデリティ・欧州中小型株・オープン Ａコース（為替ヘッジ付き）
⇒【実験】フィデリティ・米国株式ファンドBコース（資産成長型・為替ヘッジなし） - フィデリティ・欧州中小型株・オープン Ｂコース
⇒【移管】フィデリティ－フィデリティ・欧州中小型株・オープン Ｂコース（為替ヘッジなし） - 野村インデックスファンド・外国株式
⇒【移管】野村－野村インデックスファンド・外国株式 （愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ 外国株式） - 野村インデックスファンド・外国債券
⇒【移管】野村－野村インデックスファンド・外国債券 （愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ 外国債券） - 野村インデックスファンド・日経２２５
⇒【移管】野村－野村インデックスファンド・日経２２５ （愛称：Ｆｕｎｄｓ－ｉ 日経２２５） - ノムラ外貨ＭＭＦ ＵＳ マネーマーケット ファンド
⇒【交換】外貨建てMMF（ゴールドマンサックス米ドル） - ノムラ外貨ＭＭＦ 豪ドル マネーマーケット ファンド
⇒【交換】外貨建てMMF（ゴールドマンサックス米ドル）
（参考）https://site0.sbisec.co.jp/marble/fund/fmmf/servicelist.do
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